Ключевые изменения в 115-ФЗ: новые реалии для бизнеса и граждан с июня 2025 года

С 1 июня 2025 года вступают в силу масштабные поправки в Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Эти изменения существенно расширяют сферу регулирования закона: теперь он официально охватывает не только противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), но и борьбу с экстремистской деятельностью (ЭД), а также финансированием распространения оружия массового уничтожения (ФРОМУ). В правовых документах это отражается новой аббревиатурой — ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ, что подчеркивает комплексный подход к финансовой безопасности. Впервые вводится юридическое определение «финансирования экстремистской деятельности», включающее предоставление средств для подготовки преступлений экстремистской направленности или поддержки соответствующих организаций.

Росфинмониторинг получил расширенные полномочия, включая право приостанавливать банковские переводы на срок до 10 дней при обоснованном подозрении в легализации преступных доходов, финансировании терроризма или экстремизма. Это позволяет оперативно блокировать подозрительные операции до завершения проверки. Основной фокус при блокировках смещен на организаторов преступных схем, а не на рядовых участников, которые часто не осознают своей роли в отмывании денег. Критерии для блокировки включают переводы в пользу лиц из «черного списка» ЦБ, нехарактерные операции (крупные суммы, множественные переводы разным получателям), использование устройств, ранее задействованных в мошенничестве, и другие признаки.

Требования к идентификации клиентов ужесточаются. С 1 июня 2025 года вводятся новые стандарты установления сведений о клиентах — физических и юридических лицах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Проект приказа Росфинмониторинга, признающий утратившим силу предыдущий Приказ №100 от 2022 года, детализирует перечень информации, подлежащей обязательному сбору. Например, при дистанционном обслуживании микрофинансовые организации обязаны использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) с биометрией для заключения договоров потребительского кредита (займа). Это направлено на предотвращение мошенничества и повышение надежности процедур.

Отчётность и надзор существенно усложнились. Для страховых брокеров и страховщиков введены новые формы отчётности (Указания ЦБ №6795-У и №6805-У), включая передачу данных о лицах, ответственных за идентификацию клиентов. Кредитные кооперативы обязаны соблюдать Указания №6870-У и №6871-У, регламентирующие сроки предоставления отчётности в ЦБ. Криптовалютные платформы теперь включаются в перечень субъектов 115-ФЗ и обязаны анализировать транзакции, направляя в Росфинмониторинг сообщения о подозрительных операциях.

Реформа 115-ФЗ создает единую систему защиты от всех форм финансовых преступлений, объединяя борьбу с отмыванием доходов, терроризмом, экстремизмом и распространением оружия массового уничтожения. Эта трансформация требует от организаций фундаментальной перестройки подходов к финансовой безопасности и оперативности в адаптации. Компаниям необходимо срочно синхронизировать внутренние процессы с новыми требованиями регуляторов, особенно в части работы с цифровым рублем, биометрической идентификацией и блокировкой подозрительных транзакций.

Главный вызов заключается в своевременном внедрении комплексных мер: от интеграции с ЕСИА до разработки алгоритмов выявления рисков финансирования экстремистской деятельности. Организации, недооценивающие глубину изменений или затягивающие с адаптацией, столкнутся не только с многократно возросшими штрафами, но и с приостановкой операционной деятельности. Успех будет зависеть от слаженного взаимодействия с Росфинмониторингом и Банком России, чьи полномочия по контролю и вмешательству в финансовые потоки существенно расширены.

Абузяров Александр
    

  ООО "Листик и Партнёры"
    

  03.06.25